Vay thế chấp sổ hồng – Nợ xấu có vay thế chấp bằng hình thức này được không?

Vay thế chấp sổ hồng hiện nay là lựa chọn khá phổ biến với nhiều cá nhân khi có ý định dùng đòn bẩy đầu tư bất động sản,kinh doanh…Tùy vào mục đích vay vốn khác nhau mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức và lãi suất khác nhau cho mỗi người vay. Để biết được chi tiết hãy cùng tìm hiểu trong bài viết này nhé.

Hiểu đúng về việc vay thế chấp sổ hồng

Trước khi quyết định có nên vay thế chấp sổ hồng không, bạn cần hiểu rõ về định nghĩa, ưu điểm và điều kiện để được vay thế bằng hình thức này.

Định nghĩa vay thế chấp sổ hồng

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức khách hàng sử dụng chính sổ hồng của mình để làm tài sản thế chấp (cầm cố) với ngân hàng nhằm vay vốn phục vụ nhu cầu sử dụng của cá nhân.

Ưu điểm khi vay thế chấp sổ hồng

Vay thế chấp bằng sổ hồng hiện nay đã không còn khó, ngược lại còn rất nhiều ưu điểm:

• Hạn mức vay cao: Hiện nay rất nhiều ngân hàng có hạn mức duyệt hồ sơ cho người vay thế chấp sổ hồng lên đến 70-80% ( giá trị dựa trên thẩm định của ngân hàng).
• Lãi suất thấp: Tùy từng ngân hàng cũng như các gói vay và thời điểm khác nhau sẽ là tiêu chí để tính lãi suất vay. Tuy nhiên đây vẫn được coi là ưu điểm nổi trội của hình thức vay ngân hàng thế chấp sổ hồng.Mức lãi suất giao động trong khoảng 0,8-1%/tháng và 10-12%/năm được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
• Thời hạn trả góp dài nhất lên tới 25 năm: Quy định vay thế chấp sổ hồng ngân hàng có thời hạn trả góp tối đa lên tới 25 năm tùy vào tiềm lực tài chính của mỗi khách hàng.
• Phương thức trả góp linh hoạt: So với hình thức vay tín chấp, khách hàng cần tiến hành thanh toán khoản nợ của mình ở mỗi tháng, thì với vay thế chấp sổ hồng, khách hàng hoàn toàn có thể tự mình quyết định phương án trả nợ theo năm, theo qúy hoặc theo tháng. Phương thức trả góp linh hoạt này giúp cho khách hàng có thể chủ động hơn trong việc trả các khoản vay, tránh được việc xảy ra các tình huống trả chậm, trả muộn dẫn tới phát sinh vấn đề nợ xấu, nợ chú ý.

Điều kiện để vay thế chấp sổ hồng 

Để được vay thế chấp sổ hồng, người vay cần đáp ứng đầy đủ các tiêu chí sau đây:

• Người vay là công dân Việt Nam
• Người vay có độ tuổi ( đối với nam) từ 18 đến dưới 60 tuổi, từ 18 đến 55 tuổi ( với nữ)
• Người vay có hộ khẩu thường trú, sinh sống, học tập và làm việc tại các địa bàn có chi nhánh, đơn vị ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp (hoặc địa bàn giáp ranh).
• Người vay có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ hồng đất tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp.
• Người vay thế chấp sổ hồng có khả năng trả nợ với mức thu nhập nhất định để thanh toán khoản vay dự kiến.
• Người vay đã có phương án sử dụng vốn vay phù hợp với quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng.
• Người vay không có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng, hồ sơ tín dụng tốt.

Vay thế chấp sổ hồng – Hồ sơ và quy trình, thủ tục chi tiết

Bạn muốn vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng thì nên tìm hiểu kĩ và chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây.

Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng

Để có thể tiến hành vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng, người vay cần tiến hành chuẩn bị hồ sơ vay bao gồm các loại giấy tờ như sau:

• Đơn xin đề nghị vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng.
• Bản sao hộ chiếu, CMND/Căn cước.
• Bản sao Hộ khẩu và các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng cho vay.
• Các loại giấy tờ có liên quan tới tài sản đảm bảo, gồm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (sổ hồng). Các loại giấy tờ liên quan đến việc chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất đứng tên người vay. Tùy từng ngân hàng sẽ yêu cầu người vay bổ sung thêm một số giấy tờ cần có khác.
• Giấy tờ chứng minh người vay đủ khả năng vay vốn: Hợp đồng lao động, hóa đơn bán hàng, hợp đồng thi công, giấy phép xây – sửa nhà, hợp đồng mua bán.

Giấy tờ chứng minh người vay đủ khả năng thanh toán: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác.

Quy trình, thủ tục các bước vay thế chấp sổ hồng

• Để có thể vay thế chấp sổ hồng thành công tại các đơn vị cho vay khách hàng cần nắm rõ thủ tục và quy trình vay vốn như sau:
• Bước 1: Nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng và tiến hành tư vấn
• Bước 2: Nhân viên tín dụng nhập liệu thông tin khách hàng nhập lên hệ thống tín dụng và chờ xét duyệt
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định và tham chiếu các thông tin khách hàng cung cấp
• Bước 4: Nếu ngân hàng duyệt khoản vay của khách hàng, sẽ tiến hành ký hợp đồng và giải ngân.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ hồng ngân hàng được không?

Đây là thắc mắc của rất nhiều khách hàng khi muốn vay tiền để làm ăn hay đầu tư bằng hình thức vay thế chấp sổ hồng.Trước khi giải đáp thắc mắc chúng ta cần phải hiểu cơ bản thế nào là nợ xấu.

Nợ xấu là gì?

Định nghĩa của nợ khá dài tuy nhiên theo căn cứ quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN có 5 nhóm nợ:

•  1 Nợ đủ tiêu chuẩn
•  2 Nợ cần chú ý
•  3 Nợ dưới tiêu chuẩn
•  4 Nợ nghi ngờ
•  5 Nợ có nhiều khả năng mất vốn

Tuy nhiên, căn cứ khoản 8 Điều 3 Thông tư số 11/2021/TT-NHNN quy định: Nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng, gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5. Vậy chúng ta có thể hiểu nợ xấu là món nợ khó đòi và đã quá 90 ngày trở lên. Trong vòng 90 ngày nếu người vay tiền không thanh toán nợ cho ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng thì hồ sơ của bạn sẽ được cung cấp thông tin về khoản nợ xấu cho CIC-Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu CIC cung cấp và tổng hợp danh sách người vay thuộc nhóm nợ xấu.

Nợ xấu có vay thế chấp sổ hồng được không?

Trước khi thực hiện giải ngân cho khách hàng vay vốn tại ngân hàng mình, nhân viên tín dụng đều sẽ thực hiện yêu cầu CIC cung cấp thông tin về khoản vay , khoản vay quá thời hạn thanh toán (nếu có), họ và tên người vay…

Do đó nếu bạn thuộc trường hợp nợ xấu nhóm 3,4,5 thì rất khó vay thế chấp sổ hồng kể cả khi bạn có tài sản đảm là sổ hồng, 90% ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của bạn.
Có thể nói vay thế chấp bằng sổ hồng hiện nay đã bớt phức tạp hơn nhiều, quy trình và thủ tục đơn giản hơn. Khách hàng được tư vấn và ưu tiên lựa chọn gói vay phù hợp với thu nhập của mình.Hy vọng thông qua bài viết trên, công ty Nhà phố Net đã giải đáp được các thắc mắc của quý độc giả về vay thế chấp sổ hồng.